企業頻道
清理“睡眠”銀行賬戶 有助于防止電信詐騙
吳學安
近日，多家股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行等金融機構發布公告，宣布啟動新一輪睡眠賬戶清理工作。此舉旨在集中清理長期未使用的個人銀行賬戶，優化銀行資源配置，提高金融服務的質量和效率。據報道，防范電信網絡欺詐風險也是清理行動的重要驅動因素。長期不活躍的賬戶可能成為非法資金的流動渠道。
隨著金融業的不斷發展，銀行為用戶提供了豐富多樣的金融服務，人均銀行卡數量也在增加，許多人以多張銀行卡的名義持有。除了日常使用的兩三張，很多都沒有使用，這些賬戶逐漸被遺忘為“睡眠賬戶(卡)”。與手機號碼和身份證號碼一樣，銀行卡號碼屬于重要的個人信息。如果存儲不當，很容易有信息泄露的風險，他們也可能成為電信欺詐的對象。
目前，電信詐騙、跨境賭博等犯罪形勢嚴峻，這些犯罪活動的實施離不開賬戶環節。隨著銀行開戶審計的加強，犯罪分子在銀行開戶的難度越來越大，所以他們會關注“睡眠賬戶”。一旦被罪犯使用，這些賬戶可能會成為轉移非法資金的工具，持卡人可能會在不知情的情況下卷入電信欺詐案件，間接參與非法犯罪。
長期不使用的“睡眠”銀行卡不僅可能給用戶帶來不必要的賬戶費用，還可能埋下買賣銀行卡賬戶和電信詐騙的隱患。這些“睡眠賬戶”的主要風險是容易被非法使用，成為電信欺詐等非法犯罪活動的工具。具體分為兩種情況：一種是積極使用，即犯罪分子通過“卡”從事銀行卡非法交易；另一種是被動使用，即個人用戶閑置或丟失的銀行卡被犯罪分子盯上。
隨著打擊金融犯罪的重點逐漸從事后處罰轉移到監控，各種風險防范流程、銀行賬戶、支付環節逐漸成為監管的重點。此前，國家金融監督管理總局組織開展了銀行“沉睡賬戶”提醒專項工作。自2023年10月起，這項工作持續了一年，各銀行機構應提醒并通知“睡眠賬戶”持有人。這意味著你的“睡眠賬戶”即將被取消。
目前，在國內監管機構的要求下，各大商業銀行正在實施“斷卡”和“清理”。銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶是積極響應“斷卡行動”的具體表現。一方面可以提高機構自身的運營效率，另一方面可以提高合規性，防范風險。就個人用戶而言，有兩種意識：一種是賬戶庫存意識，定期梳理個人賬戶和資產狀況，養成良好的會計習慣；另一種是風險管理意識，增加密碼設置、賬戶登錄管理等保護措施，及時取消冗余賬戶，降低犯罪分子使用的風險。相信通過多管齊下，利用“睡眠賬戶”進行金融詐騙的土壤最終會被根除。
本專欄文章僅代表作者的個人觀點。
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