酒業(yè)頻道
示范點轉(zhuǎn)基本 基金投顧業(yè)務(wù)流程迎高質(zhì)量發(fā)展的
本報訊記者吳曉璐
6月9日，為完善金融市場資產(chǎn)管理作用，推進(jìn)項目投資端改革創(chuàng)新，培養(yǎng)金融市場買家中介公司團(tuán)隊，中國證監(jiān)會就《公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)管理規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)公開征求意見。
《規(guī)定》致力于進(jìn)一步完善證券基金投資咨詢工作法制體系，確立基金投資顧問業(yè)務(wù)流程實際標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管實施細(xì)則，為該項業(yè)務(wù)流程長期性、標(biāo)準(zhǔn)、持續(xù)發(fā)展提供堅強法治保障。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《規(guī)定》的實施對這個行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的極其重要。廣發(fā)證券資產(chǎn)管理聯(lián)合會聯(lián)席會負(fù)責(zé)人尹一春對《證券日報》記者說，相信隨著基金投資顧問業(yè)務(wù)試點轉(zhuǎn)基本，買家中介公司能量將日益壯大，服務(wù)項目將更加多元化，基金投資顧問業(yè)務(wù)流程在符合住戶資產(chǎn)管理要求、改進(jìn)金融市場項目投資端等諸多問題上都會充分發(fā)揮非常大的功效。
示范點達(dá)到預(yù)期目地
2019年10月份，中國證監(jiān)會運行基金投資顧問業(yè)務(wù)試點。資料顯示，截止到2023年3月底，一共有60家銀行列入示范點，服務(wù)項目總資產(chǎn)1464億人民幣，顧客數(shù)量524萬家，10萬以下投資者占有率94%。
中國證監(jiān)會表明，從示范點推進(jìn)情況來說，基金投資顧問業(yè)務(wù)流程運行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)流程匹配性和發(fā)展前途贏得了銷售市場各方面的整體認(rèn)可和適用，示范點達(dá)到期望目地，已經(jīng)基本具有轉(zhuǎn)基本標(biāo)準(zhǔn)。銷售市場組織和投資者廣泛認(rèn)為，促進(jìn)基金投資顧問業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)基本，有益于培養(yǎng)技術(shù)專業(yè)買家中介公司能量，改進(jìn)投資人服務(wù)與收益，提升金融市場資金結(jié)構(gòu)，推動基金行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。為穩(wěn)步推進(jìn)基金投資顧問業(yè)務(wù)流程，中國證監(jiān)會擬定《規(guī)定》。
“本次《規(guī)定》公開征求意見對進(jìn)一步推動財富管理行業(yè)升級轉(zhuǎn)型買方投顧發(fā)展趨勢極其重要。”尹一春表明，基金投資顧問業(yè)務(wù)流程通過貼近四年的示范點，其落實“客戶至上”觀念的買方投顧服務(wù)方式日漸獲得越來越多投資人接納和信任，這得益于基金投資顧問進(jìn)一步降低財產(chǎn)起伏、改進(jìn)顧客收益、正確引導(dǎo)長線投資等多個方面所發(fā)揮積極意義。
最新政策有三大轉(zhuǎn)變
具體而言，《規(guī)定》主要包含三方面：一是延用示范點期內(nèi)對“項目投資”主題活動規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，強化對項目投資環(huán)節(jié)管控，進(jìn)一步明確對管理方法型業(yè)務(wù)的監(jiān)管，提升項目投資粒度分布等監(jiān)管政策。二是加強對“咨詢顧問”服務(wù)項目嚴(yán)格監(jiān)管，催促正確引導(dǎo)領(lǐng)域恪守“咨詢顧問”服務(wù)項目源頭，不斷豐富多彩服務(wù)項目含義，提升投資者適當(dāng)性與服務(wù)配對管理方法，標(biāo)準(zhǔn)宣傳推廣個人行為，加強信義義務(wù)貫徹落實和利益輸送預(yù)防。三是對于新的問題、新動向補足監(jiān)督薄弱點，推動項目合規(guī)管理有序進(jìn)行。比如，強化對投資咨詢組織間及投資咨詢與基金代銷機構(gòu)等其它企業(yè)合作獲客的規(guī)范化管理，確立對投資咨詢組織配備證券基金以外的其他新產(chǎn)品的規(guī)范化規(guī)定，免除私募基金經(jīng)理之外的基金從業(yè)人員項目投資我們公司股票基金時鎖定期的需求等。
尹一春表明，較之前管控標(biāo)準(zhǔn)，《規(guī)定》有三大轉(zhuǎn)變：一是進(jìn)一步強化了對“咨詢顧問”提供服務(wù)的規(guī)定，激勵基金投資顧問組織將資金規(guī)劃、大類資產(chǎn)配置等列入業(yè)務(wù)范圍，有利于領(lǐng)域不斷發(fā)掘投顧服務(wù)含義、豐富多彩服務(wù)項目；二是對項目投資規(guī)范化管理和風(fēng)險控制需求、投資顧問協(xié)作獲客等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了升級，更貼合示范點機構(gòu)社會經(jīng)驗，有利于業(yè)務(wù)流程平穩(wěn)發(fā)展；三是給出了基金投資顧問行業(yè)在服務(wù)項目住戶養(yǎng)老服務(wù)需求領(lǐng)域的應(yīng)用分配，同時將配備同類產(chǎn)品列入基金投資顧問標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步擴大了基金投資顧問業(yè)務(wù)流程的發(fā)展前景。
在國聯(lián)證券老總葛小波變換看起來，本次《規(guī)定》將配備同類產(chǎn)品列入標(biāo)準(zhǔn)，適度擴寬投資范圍，是一個比較大的提升，對市場發(fā)展影響很大。“以往證券基金投顧業(yè)務(wù)以公募基金為重，伴隨著投資方向范疇的提高，尤其是對于私募基金的擴展，有助于減少資產(chǎn)配置不確定性和減倉，減少組成種類中間相關(guān)性，提升夏普比率，對資產(chǎn)配置造成比較大奉獻(xiàn)，也將會對投資人產(chǎn)生充分轉(zhuǎn)變。”葛小波變換對《證券日報》記者說。
“除此之外，要求對投資比例的需求調(diào)節(jié)、提升投資顧問獲客規(guī)范化管理，都能給行業(yè)帶來一些主動轉(zhuǎn)變。”葛小波表示。
恪守“咨詢顧問”服務(wù)項目源頭
除此之外，《規(guī)定》加強對“咨詢顧問”服務(wù)項目嚴(yán)格監(jiān)管，催促正確引導(dǎo)領(lǐng)域恪守“咨詢顧問”服務(wù)項目源頭。葛小波表示，針對基金投顧而言，“三分投七分顧”，更重要的是守候顧客的全過程，特別是零售客戶，投資顧問必須正確引導(dǎo)投資人建立了長期投資方法和理財規(guī)劃核心理念，堅持不懈開展股票投資，提高其長期性投資收益率，從而提升項目投資感受。
“《規(guī)定》關(guān)鍵催促正確引導(dǎo)領(lǐng)域恪守‘咨詢顧問’服務(wù)項目源頭，提升投資者適當(dāng)性與服務(wù)配對管理方法，直取基金投資顧問業(yè)務(wù)流程發(fā)展的核心。”尹一春表明，基金投資顧問業(yè)務(wù)流程做為買方投顧業(yè)務(wù)流程，本質(zhì)就是要想真正從用戶角度出發(fā)，給予全投資期限持續(xù)跟進(jìn)管理與陪伴服務(wù)，根據(jù)服務(wù)項目搞好適度性匹配、顧客預(yù)期管理與行為正確引導(dǎo)，進(jìn)而和客戶創(chuàng)建“信賴”。財運管理的核心是根據(jù)信賴，資產(chǎn)管理的經(jīng)營主要是基于信賴的運營。一定要避免深陷對公司業(yè)績較為和追求，防止顧客深陷對投顧服務(wù)“實用化”的錯誤認(rèn)知。在監(jiān)管進(jìn)一步明確導(dǎo)向性和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的前提下，相信未來朗誦每家組織都要在“咨詢顧問”服務(wù)中提升探尋、深入踐行。
在管理居民養(yǎng)老融資需求層面，中國證監(jiān)會表明，充分考慮現(xiàn)階段個人養(yǎng)老金制度仍然處于示范點初始階段，擬待未來個人養(yǎng)老金制度較為成熟定形之后再適度引進(jìn)基金投資顧問。
“在我國已經(jīng)探索建立人民養(yǎng)老保障體系，尤其是養(yǎng)老保險金第三支柱。基金投顧堅持不懈長期性投資方法，與養(yǎng)老保險金具有較強的適配性。期待未來在管理養(yǎng)老保險金層面，基金投顧業(yè)務(wù)流程可以獲取更多的政策扶持。”葛小波表示。
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