人物頻道
理財公司使力銷售仍磨練“武學”
證券日報新聞記者 謝忠翔
金融機構集團旗下理財公司合理布局直銷渠道節奏正在加速。近一段時間以來，打造出直營App等直銷平臺的理財公司再增好幾個組員。即便如此，充分考慮投入與產出等多種因素，大部分金融機構集團旗下理財公司針對構建已有App仍處謹慎態度。
比照證券基金等資管計劃，現階段銀行理財產品在營銷渠道上仍顯單一。依據《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），理財產品銷售方式較為單一，主要依靠頗具客源的母行或其他銀行。
銷售是理財公司搶占市場的重要途徑，是前面一種緩解金融機構分銷方式依靠，精準推送用戶和提高核心競爭力的關鍵方法。
依據商業銀行理財市場匯報，截止到2022年底，進行銷售業務理財公司已升至16家，較上半年度提升3家。此外，絕大部分銀行理財產品企業都有個人公眾號，有些公司還可以直接從公眾號購買或引流方法至App選購。這種理財公司大力加強線上獲客平臺的建設和運營，體現出這一通道市場前景廣闊，可稱之為是市場的共識。
但不可否認的是是指，現階段理財公司基本建設高效的直銷渠道還有很長的路要走。一方面在投入與產出上，理財公司受限于創立時間很短，信息科技（IT）系統軟件、人才和資源等層面依然存在比較大壓力；另一方面，構建直銷渠道僅僅是開始，在花費大量成本費之后，理財公司還需要通過一系列營銷、拓客與經營等后面資金投入，才有可能取得一定效果。
分析來看，證券基金長期性想打造出自己強大的銷售實力，在建造線上零售方式行業已經有10很多年，但是真正產生一定規模效益卻基本沒有經典案例。比如，近些年有十分總數的中小型基金管理公司在建造App不久之后，因尚未取得顯著效果而逐漸關掉有關服務平臺，投入與產出實際效果不盡如人意。這顯然也說明了，資管機構拓展銷售渠道，并不只是開發設計本身App這么簡單，大量非常考驗包含銀行理財產品企業等在內的資管機構，在競爭白熱化銷售市場發展中，如何增強拓客、運營和關愛等客戶全生命周期一站式服務水平。
自然，銀行理財產品營銷渠道越多越好是婦孺皆知這個道理，理財公司現階段環節建造直銷渠道依然存在機會。《辦法》針對銷售機構的嚴格要求限制，有利于理財公司穩定發展，為建造營銷渠道帶來了難能可貴潛伏期，也磨練現階段理財公司通過一些社會化方法，構建起本身直銷渠道的市場競爭力。隨著現在第三方銷售服務平臺相繼擴寬，方式行業格局也將發生變化，這也就意味著交給理財公司的時間緊張。
銀行理財產品使力直銷渠道還需要修練多種“武學”。一方面，理財公司可明確定位，擺脫母行，單獨樹立品牌形象，通過建立單獨的全平臺、多元化品牌宣傳引流矩陣，投資者們對理財公司品牌建立大量認知信賴。另一方面，銀行理財產品企業長遠來看仍然需要追隨財富管理轉型的態勢，從投資期限和生命期等各個方面為用戶提供長期性關愛的一站式服務。
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